Actualidad inmobiliaria
Reunificación de deudas: ¿una buena solución?
¿Te sobrepasan al final de mes todos tus préstamos? ¿Has cambiado de trabajo y tu actual sueldo no te permite hacer frente a todas tus deudas? La hipoteca, la letra del coche, tus compras con tarjeta de crédito, una prestación para reformar tu casa o irte de vacaciones… Puede que sean demasiados pagos al mes a los que hacerles frente.
Durante el 2009 creció el número de personas que tuvieron que retrasar al menos una vez el pago de su hipoteca, según una encuesta del Observatorio de la Financiación Familiar. Por este mismo motivo, aumentó un 50% el número de personas que recurrieron a los servicios financieros de agrupación de deudas, pero ¿qué ventajas entrañan estos métodos realmente?
La reunificación de deudas permite aunar todos los pagos mensuales de los préstamos que te ha concedido el banco en una sola cuota hipotecaria. El resultado es que se reduce la cantidad mensual que pagaría el cliente si tuviera que seguir devolviendo todos los créditos por separado, pero tendría que hacerlo durante más tiempo.
Ante estas circunstancias, ¿cómo puedo saber si me merece la pena? Lo cierto es que si te encuentras en una situación de verdadera necesidad, este método aliviaría en gran parte el dinero que pierdes todos los meses, ya que podrías pagar casi la mitad al mes de tu cuota hipotecaria actual. Además, muchas de estas ofertas te permiten cancelar préstamos en los que figures como moroso y puedan llegar convertirse en embargo.
No obstante, financiar con tu hipoteca otros préstamos personales como, por ejemplo, una prestación para hacer un viaje o retrasar el saldo de tus compras con la tarjeta de crédito para más tarde, aparte de ponerla en riesgo, puede acarrearte un gasto desproporcionado. Te puede pasar que, una vez hayas terminado de liquidar tu hipoteca, te encuentres pagando después de varios meses necesidades puntuales que tuviste, como un viaje o artículos que compraste hace tiempo con la tarjeta de crédito.
La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) desaconseja recurrir a esta práctica, ya que para esta asociación las entidades que proporcionan los servicios de agrupación de deudas sólo son meros intermediarios que se llevan cuantiosas comisiones por dar las mismas soluciones que obtendría cualquiera de nosotros negociando con el banco. Asimismo, te ahorrarías los costes adicionales, comisiones y desembolsos que conlleva ante el notario la cancelación de la hipoteca actual y la apertura de una nueva hipoteca, en el caso de que te decantaras por ella.
Las alternativas que propone la OCU son contratar un periodo de carencia o una novación y, en caso extremo, vender la casa, ya que antes de que sea embargada te puedes desprender de ella a un precio razonable. Decidamos lo que decidamos, antes de firmar nada siempre debemos informarnos bien del servicio que nos van dar y qué comisiones nos van a cobrar.
El equipo de redacción de 
ME GUSTARIA SABER QUE BANCOS O FINANCIERAS SE DEDICAN A LA UNIFICACION DE DEUDAS TANTO PERSONALES, COMO CREDITICIAS GRACIAS
[...] meses o años hasta que su situación económica mejore y no son pocos los que han optado por una refinanciación o reagrupación de deudas. De hecho, durante el año pasado se registró un aumento del 50% en 2009, tanto entre particulares [...]
[...] de entrar en proceso judicial, la entidad intentará conseguir que el cliente refinancie su deuda o reunifique sus pagos. Si finalmente no se encuentra salida con estas soluciones, aunque no le convenga, la entidad [...]
@HelpMyCash
Estimado usuario, muchas gracias por tu aportación. Por medio de consejos como los tuyos logramos darles a los lectores muchos más datos con el fin de ayudarles a tomar la decisión que más les ayude. Saludos.
@ana
Estimada usuaria, a la hora de redactar los post nos basamos en fuentes de información válidas, no nos inventamos los datos. Si vuelves a leerte el artículo, te darás cuenta de que en ningún momento decimos ni que la reunificación de deudas sea un gran error ni que sea la panacea, porque debemos preservar la objetividad. Un asesor financiero es un trabajo tan digno como otro cualquiera, como el de dentista sin ir más lejos, pero dentro de un mismo campo profesional, los hay que hacen honor a una ética y otros que no.
Estamos de acuerdo. Aunque el concepto de reunificación de deuda es sano (pagar menos intereses porque una entidad financiera se beneficia de una garantía inmobiliaria), su aplicación es más complicada. Las entidades financieras que hacen reunificación de deudas pueden ofrecer “condiciones financieras” demasiado altas (comisiones y tipo de interés). Es por eso que antes de llegar a situaciones límites, es interesante negociar con nuestro banco para: (1) ampliar el plazo de amortización que reduzca nuestra cuota (2) establecer condiciones de flexibilidad de pago, como por ejemplo, pactar carencias que nos permiten pagar sólo intereses durante un tiempo determinado, otro mecanismo que ayuda a reducir la cuota mensual que pagamos por nuestros préstamos. Ambas propuestas se realizan mediante una novación con el banco.
soberana tontería, no sé con quién se debió topar la persona que redacta el articulo, pero decir que en todos los sectores hay gente que puede cobrarte más o menos, tener o no tener principios, pero eso en todos los ordenes de la vida. Pues, lo mismo pasa con la gente que asesora para reunificar deudas, los habrá más y menos buenos, pero generalizar cómo lo hacen en este artículo me parece de una necedad total. Sin ir más lejos y cambiando de sector, me fuí a hacer una revisión a un dentista y salí de allí con ocho caries y las cuatro muelas del juicio, por supuesto, me fuí a otro y sí tenía que empastar, pero no ocho, sino dos muelas …. sólo espero que saquen lectura de este ejemplo.
Entonces, la actividad de asesor financiero, es algo que debería potenciarse más debido al desconocimiento de la gente del sector y por supuesto que el asesoramiento sea bueno, después cómo no, tienen que cobrar por sus servicios (todo el mundo lo hace no??? trabajar para ganar?? o usted está redactando este bonito articulo por la cara???)