Actualidad inmobiliaria

La ejecución de las hipotecas es cada vez más común. Las familias tienen más difícil hacer frente a la cuota mensual debido al paro y a la debilidad económica del país. De hecho, en 2009 los embargos se duplicaron de 70.000 a 150.000, según los datos de Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae).

En relación a este asunto,  Iniciativa per Catalunya Verds (ICV) ha hecho una proposición en el Congreso para aumentar el sueldo y la pensión inembargable. Si esta cantidad incofiscable se cifraba antes en el salario mínimo interprofesional (633,3 euros), desde ICV proponen que el salario protegido de embargo sean 2,5 veces el SMI, esto es, 1.583 euros.

Desde el Gobierno han considerado este asunto seriamente, pero el gran temor de los expertos es que se dispare la morosidad ante esta mayor protección. Aunque la verdadera solución es evitar que esto suceda.

A veces los ciudadanos pueden verse víctimas de una ejecución de hipoteca sin saberlo. Aunque todo empieza cuando dejas alguna cuota de la hipoteca sin pagar durante más de 15 días, momento en que la entidad financiera que te haya concedido el préstamo te realizará todo tipo de avisos a través de mensajes por móvil, por mail, por teléfono o por correo ordinario. Si después de 90 a 120 días no contestas, tu banco o caja dejará de avisarte. A partir de este momento entrarás en la lista oficial de morosos de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef)  o Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) y el banco se pondrá en contacto con algún abogado para reclamar los pagos por vía judicial.

Antes de entrar en proceso judicial, la entidad intentará conseguir que el cliente refinancie su deuda o reunifique sus pagos. Si finalmente no se encuentra salida con estas soluciones, aunque no le convenga, la entidad financiera te llevará a juicio.

La ejecución del embargo puede tardar en realizarse y suele estimarse en un periodo de 8 a 18 meses. El juez que lleva el caso declarará el embargo de la vivienda que será sometida a subasta. Se le comunicará al deudor mediante una carta al domicilio que aparece en la escritura de la hipoteca.

Muchas veces el cliente puede verse metido en un embargo habiendo pagado su hipoteca. Por eso, para evitar este deshaucio sin merecerlo debes estar muy pendiente de todas las notificaciones que el banco te envíe antes de que este proceso termine en confiscación de vivienda. Si has pagado las cuotas, debes asegurarse de obtener un recibo o carta de pago. Si existe algún fallo en la cantidad exigida por el banco o existe alguna otra anomalía, se puede reclamar la nulidad de dicho proceso y por lo tanto, se prorrogará el embargo.

Si tras todos los intentos, la ejecución se realiza finalmente, debes saber que existen bienes inconfiscables como el mobiliario del hogar, los utensilios, la ropa de los habitantes de la casa… Esto es, todo los bienes que sean imprescindibles para el deudor. En caso de que la venta de tu vivienda no salde las deudas que tienes con el banco, tú sigues respondiendo ante esta cantidad impagada, por eso, el banco tendrá derecho a embargarte el salario o la pensión. Cuanto más alto esté tu salario por encima del SMI más proporción del mismo te podrán confiscar.