Actualidad inmobiliaria

Los gastos añadidos en la contratación de la hipoteca no se pueden dejar pasar. Si sólo te fijas en el tipo de interés, el diferencial, el plazo, y el importe total del préstamo, no recogerás la suficiente información para calcular el coste total de la hipoteca. Las vinculaciones que exige la entidad financiera son esenciales para deducir cuánto te va a suponer el precio total del préstamo hipotecario.

Entre las obligaciones que elevan su precio, casi siempre encontraremos las más comunes, que son:

• La comisión de apertura. Es el coste añadido que te cobra el banco o caja por los gastos de gestión, administración y registro del cliente, tan sólo por el hecho de formalizar el crédito. Normalmente, se suele calcular a partir del 1% del total.
• La comisión de amortización, que se cobra cuando el cliente decide liquidar sus pagos antes de lo previsto. Ésta puede ser parcial, esto es, adelantar el pago de una parte del préstamo, o bien total, (también llamada comisión de cancelación), que se refiere a saldar la deuda con el banco o caja totalmente. En esta operación, la entidad financiera pierde los beneficios que se ingresaría con el cobro de los futuros intereses, por eso, suele costar un porcentaje de la cantidad cancelada. En las hipotecas de tipo fijo, esta comisión suele ser mayor.
• Asimismo, también encontramos otras comisiones que también suelen aparecer, como la de estudio, que suelen ser el precio por la evaluación previa que realiza la entidad al cliente para comprobar si es solvente para pagar el préstamo.

Las hipotecas destinadas a un público joven suelen ofrecer muchas ventajas para facilitar la adquisición de una vivienda a personas con pocos ingresos, menos capacidad adquisitiva, pero con muchos años por delante para hacer frente a sus pagos. Estos productos suelen ser atractivos para los jóvenes, por eso, vamos a echar un vistazo a la Hipoteca Joven de Caja Duero.

Este préstamo tiene un tipo de interés variable referenciado al Euríbor + 35% que estará sometido a una revisión todos los años según varíen las oscilaciones de indicador europeo. Incluso desde la entidad anuncian que existe una posibilidad de bonificación, (esto es, de un descuento) en el tipo de interés.

El plazo de pago máximo será hasta que el titular más joven del crédito cumpla 70 años. Caja Duero te financiará hasta el 100% del valor de tasación del inmueble escogido.

En un principio, la entidad anuncia no exige comisiones, aunque esta condición se someterá a estudio en función del importe solicitado y la vinculación del cliente.

Actualmente, las dificultades económicas de los particulares y empresas y la subida de los impuestos hacen cada vez más difícil ingresar una gran cantidad de dinero inicial al banco como entrada para comprar una casa.

Por eso, muchas personas cada vez están más interesadas en pedir hipotecas donde el banco o la caja te financien el 100%. Aunque esta vez nos centraremos en préstamos que no están destinados a los jóvenes, sino a personas de 35 años o mayores.

Aquí tenemos algunas de las mejores ofertas del mercado:

• Hipoteca Bonificada Classic de Ibercaja. Tiene un tipo fijo inicial de 5 o 10 años y el resto con un tipo variable. Te concede el 100% de financiación. Tiene un plazo máximo de 40 años en los casos en que la edad de los prestatarios no supere los 35 años. Cede un periodo de carencia de 2 años.
• Hipoteca Mediterranean. Financiación hasta del 100% del importe de la compraventa. Plazo de hasta 40 años. Con un tipo variable refernciado al Euríbor + 0,90 durante el primer año y el resto de años al Euríbor + 0,40%, el cual se reducirá en función del cumplimiento de los requisitos. Apertura: 0,35%. Limitación endeudamiento del 50% de los ingresos de la unidad familiar.
• Hipoteca Low Cost de Caixa Sabadell. Tipo de interés semifijo: los 3 primeros años (36 meses) con un tipo fijo al 2,25% y el resto de años, referenciado al Euríbor + 0,89. Sin comisiones. Sin límite de variabilidad (sin suelos ni techos). Plazo con posibilidad de hasta 40 años. 100% del valor de compra.
• Hipoteca básica de Caja de Ingenieros. Financiación 100% de valor de la compra total de la casa garantizada, a un tipo de interés primer año desde 3,60 % y el resto de años referenciado a Euríbor + 1%. Plazo máximo 35 años y periodo de carencia posible de 5 años.
• Hipoteca t-enteras de Caja España. Financiación garantizada del 100% del menor de los siguientes valores: la tasación de la vivienda a hipotecar o el contrato privado de compraventa. Con un límite de 350.000 euros. Con tipo de interés variable referenciado al Euríbor a 1 año + 0,25 %. Para personas menores de 36 años.

La financiación al 100% requiere normalmente una cuota mensual más alta que las que están referenciadas al 80% del valor de la casa. Si te interesa este tipo de préstamo es aconsejable que lo solicites antes de los 35 años, ya que obtendrás más ventajas. No obstante, todavía quedan algunas oportunidades en el mercado para cuando ya tengas una edad por encima de los 40 años.

La incertidumbre sobre las medidas que tomará el Banco Central Europeo (BCE) en la reunión de consejo de gobierno celebrada este jueves 5 de agosto en Francfort (Alemania) para debatir y planificar la política monetaria, es uno de los principales temas sobre los que gira la agenda financiera.

Aunque existe una clara inclinación y percepción general sobre la decisión que tomará este organismo europeo de mantener los tipos de interés en un 1%, el resultado final no se sabrá hasta que finalice la jornada.

Aunque durante este año se anunciaba el aplazamiento de la subida de los tipos a comienzos de 2011, e incluso, se señalaba como factor que animaba a comprar una vivienda antes de que se encareciera el dinero, parece que desde el banco más importante de Europa no van a efectuar la temida inflación y puede que se posponga el ascenso hasta finales del próximo año.

Después de los tests de solvencia realizados a la banca europea, ha aumentado la confianza de las entidades financieras para realizar préstamos interbancarios. Además, la inyección de liquidez realizada por el organismo dirigido por Jean-Claude Trichet en las medidas extraordinarias para salvar y prevenir a los mercados de la crisis ha provocado incluso excedencia de dinero que necesita ser absorbida.