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Si eres joven y necesitas una casa, lo que más te conviene es mirar los préstamos hipotecarios destinados precisamente para la juventud. Caja Castilla La Mancha ofrece la Hipoteca Activa Joven para las personas menores de 35 años.

El cliente tendrá un plazo de 40 años para amortizar la deuda. No obstante, podrá disponer de un periodo de carencia de dos años. El tipo de interés es mixto. Los tres primeros meses se cumplirá un tipo de interés fijo que ronde el 2%. El resto del año estará referenciado al Euríbor a un año + 1,15 puntos. La financiación cubrirá el 80% del valor del inmueble sobre su tasación.

La novedad es que permite reducir estos intereses proporcionalmente en la medida en que se contraten más servicios y productos financieros y también de la antigüedad del cliente. De hecho, la rebaja podrá de ser de hasta 0,7 puntos, lo que dejaría el tipo en 0,45%.

Aparte del préstamo hipotecario de toda la vida, algunas entidades financieras ofrecen créditos para pagar la hipoteca. Muchos pensarán que no existe ninguna diferencia, pero la verdad es que no es lo mismo. A esta última forma de pago se le denomina hipoteca abierta.

En un préstamo hipotecario la entidad te proporciona la cantidad monetaria que necesitas para pagar la vivienda en el momento. Más tarde, el hipotecado tendrá que devolver esta cuantía a plazos con intereses, como todos sabemos. En cambio, en los créditos hipotecarios, el banco o caja te facilita la cantidad que necesitas para pagar tu casa y no tendrás que pagar inmediatamente la vivienda, sino que podrás optar por retirar el dinero en cantidades más pequeñas y devolverlas según un plazo y tipo de interés pactado previamente.

En el caso de que quieras pagar la hipoteca directamente, la entidad permitirá al cliente
disponer de las cantidades de la hipoteca amortizadas para abonar otras actividades, como podría ser por ejemplo, obras en el hogar, la compra de un coche, pagar una plaza de garaje… El tipo de interés para cada prestación tendrá un plazo y un cuota ajustada según pacte el cliente con su banco.

¿La subida del Euríbor te perjudica? ¿Necesitas rebajar tu cuota hipotecaria? Una de las posibles soluciones es cambiar de hipoteca. Para ello, muchas entidades financieras ofrecen muy buenas ofertas en su cartera de préstamos directamente destinadas a la subrogación. Entre ellas, podemos encontrar la Hipoteca para el cambio de su Vivienda Habitual de Openbank.

Este préstamo tiene un tipo de interés variable referenciado al Euríbor + 0,45%. Además, está garantizado que no se aplica la cláusula del redondeo.

Las demás condiciones estarán bastante vinculadas a la situación del préstamo de tu primera entidad. Para empezar, el importe de la nueva hipoteca será el capital pendiente de su préstamo actual en el momento de la firma, siempre y cuando se comprendan entre un mínimo de 60.000 euros y un máximo de un millón de euros, que suponga el 70% del valor de la vivienda.

El plazo máximo de amortización es el mismo que tenga pendiente en su préstamo actual, aunque no puede superar los 30 años. Asimismo, se conservarán las mismas comisiones de amortización parcial y total que tenía con la hipoteca de su primer banco. Este producto no permite aplazamientos ni carencias. 

Las cláusulas abusivas de las hipotecas son variadas. El redondeo es una de ellas, o más bien, era, pues desde que la Asociación de Usuarios de la Banca (AUSBANC) llevó a juicio este asunto, esta antigua práctica ya no está en vigor en la misma situación que antes.

Esta condición que incluían los bancos básicamente consistía en simplificar los decimales de los tipos de interés variable siempre al alza. Generalmente, se incrementaban en un cuarto punto porcentual (+0,25%) o un octavo de punto (+0,125%). Esta variación podía suponer bastante gasto en el pago a lo largo de toda la vida del préstamo hipotecario.

Desde que se cambió la Ley Financiera el pasado 24 de noviembre de 2002 ahora los bancos no pueden obligar a aceptar los clientes un redondeo en su tipos exclusivamente por exceso. La normativa establece que también sea por defecto y en todo caso, esta variación ahora tiene un límite: no podrá variar en más de un octavo de punto.

Una buena solución para que los jóvenes puedan acceder a la propiedad de una casa es contratar una hipoteca a un interés más barato, pero que se pague durante más tiempo. En esta fórmula consiste la hipoteca joven del Banco Bizkaia Kutxa (BBK), pues la entidad te permitirá pagar este préstamo en una plazo máximo de amortización de 50 años sólo aptos para personas de entre 18 y 35 años (35 inclusive).

Este largo periodo de pago, te permite entre otras cosas, poder financiarte hasta el 100% del valor de la tasación. Durante los cinco primeros años, esta entidad te permite pagar un interés de tipo fijo a tu elección y el resto de años al Euríbor referenciado al 0,35% si tu hipoteca es de subrogación.