Actualidad inmobiliaria

El anuncio de la posible, “no segura”, pero casi inminente subida de tipos de interés este mes de abril por el Banco Central Europeo (BCE) ha atemorizado en cierta medida a los mercados de los países más débiles económicamente y al ‘bolsillo’ de los hipotecados. Aunque un encarecimiento de los tipos se justifica como necesario para frenar el auge inflacionista, para el mercado hipotecario español no sería tan beneficioso pues ralentizaría la recuperación del sector inmobiliario.

Las elevadas tasas de desempleo actuales (un 20,33% en el cuarto trimestre del año pasado), el gran número de viviendas vacías sin vender en stock, la eliminación de las desgravaciones fiscales y el encarecimiento de las materias primas y de la energía empeoran el panorama actual y no suponen un escenario muy beneficioso para acoger un aumento del tipo de interés en las cuotas hipotecarias. “Este incremento llega en el peor momento“, Fernando Rodríguez de Acuña, director de Acuña & Asociados.

A casi comienzos del mes de abril, el Euríbor se sitúa ya en 1,980%, cuando algunos expertos pronosticaban que hasta el final de 2011 solo llegaría a subir entre un 2% y un 2,5%. Aunque a veces algunos acontecimientos son imprevisibles, todos los expertos descartan que el indicador vuelva a alcanzar los índices que rondaban el 5% durante la época del ‘boom’ inmobiliario.

Las hipotecas multidivisa tuvieron su época de esplendor durante el ‘boom’ inmobiliario español de hace tres años. Los bajos índices de las hipotecas en Japón y en Suiza sedujeron a muchos hipotecados para que se referenciaran al libor yen y al libor suizo, cuyo tipo de interés resultaba bastante más bajo que el Euríbor por esas fechas, cuando éste último rondaba el 5%.

No obstante, nadie se esperaba que en unos años el mercado fuera a tomar un giro tan inesperado y el indicador europeo descendiera tan significativamente, mientras que el yen iba a ganaba más valor frente al euro. Cuando en 2006 un euro equivalía a 144 yenes y por menos euros se pagaba un tipo de interés nipón bastante más bajo que el Euríbor. No obstante, en estos últimos años con la crisis económica, el euro ha caído un 32% desde los máximos de 2008 respecto a la moneda nipona y el cambio de divisas ha encarecido el valor del yen y pasó a equipara el valor de un euro por 115 yenes.

Tras los últimos trágicos sucesos acaecidos en Japón, los ciudadanos que tenían estas hipotecas multidivisas temblaban ante una posible apreciación del yen. No obstante, la rauda intervención del G-7 y la inyección de liquidez por parte Banco Central de Japón han frenado la escalada del yen y de hecho, la han depreciado. Este mes de marzo el yen vale un 3,8% menos y actualmente, un euro ha pasado a cambiarse por 110,61 yenes en día 17 de marzo a 114,45 yenes en día 18 de marzo.

Banco de Valencia ofrece interesantes ofertas hipotecarias para diferentes posibilidades. La hipoteca a tipo de interés variable es una de ellas. Para empezar, te proporciona una financiación del 70% u 80% del valor de tasación de la vivienda tanto para comprar una casa de primera residencia, de segunda residencia, o incluso, para construirla tú mismo.

No obstante, el plazo de amortización no es el mismo para todas las adquisiciones. Para los pisos de primera residencia, el banco concede a los clientes unos 35 años para liquidar el préstamo. Si se trata de adquirir una casa de segunda residencia, el banco concederá 10 años menos al hipotecado para amortizar. En el caso de que el cliente quiera autopromocionar la construcción de su casa, éste podrá disfrutar de dos años de carencia, es decir, un periodo en el cuál podrá pagar solo intereses.

En cuanto al tipo de interés, se referencia al Euríbor y se le añade un diferencial, que no se estipula de la misma manera para todo tipo de préstamos, sino que se estudia y se fija según cada caso particular. Las cuotas hipotecarias sufrirán una revisión anual de su importe según las variaciones del Euríbor.

La posibilidad de poner en vigor la dación en pago de las hipotecas planea sobre el Congreso de los Diputados. Cada vez son más voces las que están a favor su aprobación. De hecho, desde varias organizaciones en defensa del consumidor como la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ya están empezando a recoger firmas para reflejar el apoyo popular de esta medida ante las fuerzas políticas.

El expresidente de Gobierno y exlíder socialista, Felipe González, ha declarado que saldar la deuda del préstamo hipotecario con la entrega de la casa sería una opción justa con la que se liquidaría el débito con una garantía real. No obstante, desde la Asociación Española de Banca (AEB) se han apresurado a recordar los perjuicios que podría causar la aprobación de esta medida en el mercado hipotecario español.

El más señalado ha sido la contracción del crédito y la obstaculización del acceso a la vivienda para los españoles, así como el peligro que correrían a la integridad y a la supervivencia de las entidades financieras. Por el momento, el Gobierno del PSOE no está por la labor de apoyar esta medida, según han dejado claro el ministro de Fomento, José Blanco, y el ministro Justicia, Francisco Caamaño.

La primera hipoteca de Banca Cívica ya ha salido a la palestra. Las primeras condiciones que impone esta oferta es un tipo de interés mixto, es decir, que durante un periodo es fijo y durante otro, variable. El tipo fijo está al 3,50% durante los primeros cinco años, aunque desde la entidad recalcan que dependerán del plazo y de la vinculación.

A partir del sexto año, se empieza a referenciar el tipo de interés al Euríbor y se le añade un diferencial del 0,90%. El plazo de vida de la hipoteca está determinado en 30 años como máximo. La entidad te prestará un máximo del 80% del valor de tasación del inmueble.

Como comisión de apertura solo se informa de que se cobrará una de apertura establecida en un 1,30%, aunque también se especifica que se cobrará un mínimo de 600 euros.