Actualidad inmobiliaria

El Banco Herrero, filial del Banco Sabadell, presenta un producto hipotecario destinado al colectivo joven: la hipoteca bonificada joven La edad requerida se comprende entre los 18 y los 35 años. El plazo máximo para amortizar el préstamo puede ser de hasta 40 años y el mínimo de 3 años. No obstante, la edad máxima de uno de los contratantes al vencimiento de la hipoteca no puede superar los 75 años. Asimismo, no se pueden pedir periodos de carencia ni prórrogas para efectuar el pago.

El banco ofrece una financiación de un máximo del 80% sobre el menor valor de la compraventa y la tasación para una vivienda de primera residencia y hasta el 70% para la segunda residencia. El tipo de interés durante el primer año fijo a un 3% y el resto variable, tomando como referencia al Euríbor más un diferencial del 1,90%.

En cuanto a las comisiones, no se cobra ninguna de apertura. No obstante, existe una comisión de cancelación anticipada del 0,50% en los primeros cinco años de la hipoteca y de un 0,25% en el resto de años.

Como requisitos se exigen la obligación de contratar un seguro de vida, un seguro de hogar, seguro de pagos protegidos y la domiciliación de la nómina. Por cada una de estos productos contratados se aplicará una bonificación al hipotecado y rebajará el diferencial:
- Seguro de vida -0,40%
- Seguro de hogar -0,10%
- Seguro de pagos protegidos -0,10%
- Domiciliación de la nómina -0,40%
La rebaja total será de un 0,90%, por tanto, el diferencial quedará en: Euríbor + 0,90%.

En conjunto, podemos concluir que es un producto de calidad media sin tampoco demasiadas ventajas respecto a más hipotecas del mercado, ya que la rebaja del diferencia sale demasiado cara al tener que contratar un seguro de vida, otro de hogar y otro de pagos protegidos. El cliente debe calcular previamente cuánto sumará el pago de todos estos seguros y a cuánto ascenderá el precio final de la hipoteca sumando todas estas vinculaciones extras. Puede que sea más aconsejable contratar solo el de hogar si es posible. Asimismo, también es aconsejable que compruebe si la hipoteca tiene algún ‘suelo’ hipotecario o ‘swap’.