Actualidad inmobiliaria

El creciente número de ejecuciones hipotecarias ha despertado el interés de la sociedad por encontrar soluciones eficientes. Saldar la deuda hipotecaria con la entrega de la vivienda al banco que te presta la financiación es la solución más reclamada por los afectados y por una gran parte de la sociedad para solucionar el problema de estar endeudado con el banco de por vida.

No obstante, la Asociación Española de Banca (AEB) advierte que se producirá una contracción del crédito y el Gobierno dice que la solvencia de la banca se pondría en peligro. Por otra parte, la consultora de riesgo financiero Oliver Wyman, acaba sacar en las conclusiones de un reciente informe afirmando que las hipotecas españolas se encarecerían unos 60 euros al mes, tal y como recoge El País.

Desde la consultora explican que el precio de las hipotecas se dispararía por varias razones:

• Se exigiría una entrada mayor, que superaría al habitual 20% del precio de la vivienda, y esto excluiría “aproximadamente a un 10%” de los ciudadanos. Por tanto, sería menos accesible la concesión de los préstamos hipotecarios.
• Oscilaría mucho más el precio de la vivienda.
• Aumentaría la tasa de morosidad al enfrentarse los hipotecados a más cantidades y aproximadamente pasaría del 2,5% en la actualidad a un 3,5%. Asimismo, si esto se aplicara a los actuales hipotecados su mora ascendería a unos niveles cercanos al 8,5%.

Las entidades online son las pioneras en ofrecer mejores condiciones en las ofertas hipotecarias. Un ejemplo es la nueva oferta de tubancaja, la oficina virtual de la tradicional Bancaja: Hipoteca Ligera. Para empezar, su tipo de interés es relativamente moderado en comparación con otras ofertas hipotecarias del mercado. Es variable y está referenciada al Euríbor + 0,55%. Aunque el tipo de interés nominal del primer año será el 2,5%, por lo tanto, cuando el banco te ofrezca un tipo de interés en términos nominales lo más apropiado es calcular el TAE para saber cuál será realmente.

Una pecularidad muy beneficiosa de esta oferta es que no cobra comisiones por ninguno de los aspectos más comunes: 1) apertura, 2) amortización parcial y 3) ni por comisión de cancelación total.

No obstante, para gozar de ese excelente tipo variable, existen una serie de condiciones o vinculaciones obligatorias, que pueden lastrar o refrenar la contratación de este préstamo. Son las siguientes:

La aprobación de la dación en pago para las hipotecas es una solución bastante polémica para aliviar el drama de los embargos hipotecarios. Asimismo, desde muchos frentes aseguran que puede que no sea la medida más beneficiosa para el mercado inmobiliario, pues según aseguran los bancos y el Gobierno, se contraerá el crédito y pondrá en peligro el sistema financiero español. Además, la propia asociación de Afectados por Embargos y Subastas (AFES) señala que se encacerán mucho más las hipotecas y será más difícil obtener financiación.

En el caso de que la dación en pago se aprobara y se pudiera saldar la deuda de la hipoteca con el banco con la entrega de la casa, nos encontraríamos con ofertas hipotecarias con una financiación del 50% del valor de tasación de la casa, un plazo de amortización de 20 años y un tipo de interés que se aproxime al 7%.

Asimismo, se tendría que modificar la Ley Hipotecaria y el Código Civil, pues en esta normativa se establece la obligación de responder a un crédito con todos los bienes personales, tanto presentes como futuros, según confirman los expertos consultados por Finanzas. Esta medida implicaría la entrega masiva de las llaves para liquidar las hipotecas de todos los préstamos inmobiliarios de los españoles. Sin embargo, esta opción se está lejos de verse aprobada, pues los principales partidos políticos con más votantes como PP, PSOE, CiU y PNV, no apoyaron esta opción en Congreso hace dos meses.

La caja de crédito cooperativo de Novanca tiene en su cartera una oferta apetitosa. Se trata de la hipoteca del mismo nombre de la entidad. Si quieres comprarte una vivienda habitual, esta entidad te proporcionará el préstamo como máximo el 80% de valor de tasación del inmueble en cuestión. Asimismo, este crédito también se concederá para la rehabilitación o construcción de la casa que será la residencia usual del cliente.

El tipo de interés al que se referencia este préstamo es variable: Euríbor + 0,75%, aunque desde la entidad especifican que será negociable. El plazo máximo para amortizar el présamo concedido por el banco son 30 años.

Por otra parte, desde Novanca especifican que no se aplicará ninguna comisión por la amortización anticipada parcial o total. Solo se cobrará una comisión de apertura del 0,5% sobre el capital solicitado.