Actualidad inmobiliaria

Las últimas medidas del Gobierno para aliviar el drama de los desahucios para miles de personas tienen sus inconvenientes y  ventajas.

Las dos anunciadas que más repercusión han tenido, han sido las siguientes: el aplazamiento del desahucio durante dos años para las personas con un nivel de ingresos muy bajo y la posibilidad de que los bancos decidan saldar la deuda hipotecaria mediante la entrega de la casa.

A continuación, analicemos los pros y contras de estas nuevas fórmulas.

Prorrogación del desahucio durante dos años

Desde el Gobierno han especificado que esta prórroga de dos años, solo se hará para las personas con pocos recursos… No obstante, ¿cuál es el umbral de este nivel de ingresos considerado como bajo? Los expertos barajan que el Gobierno podrá tomar tres referencias: 1) el gasto medio mensual por beneficiario (907,93 euros a diciembre de 2011), 2) el salario mínimo interprofesional (641,40 euros al mes) ó 3) un múltiplo del IPREM (532,51 euros al mes en 2011). Asimismo, también el ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, señaló esta medida podría ser prorrogable.

Con la llegada de la crisis y el aumento del riesgo financiero en la prestación interbancaria, los bancos han endurecido las condiciones para conceder préstamos hipotecarios. La principal consecuencia es que las hipotecas son más caras. Este encarecimiento se refleja en el uso cada vez más frecuente para las nuevas hipotecas  del Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) en lugar del Euríbor.

El IRPH es el índice que marca el tipo de interés medio de las ofertas hipotecarias a tipo variable concedidas por las propias entidades financieras con un plazo superior a tres años. No obstante, éste varía según el tipo de entidad al que se solicite la hipoteca: el IRPH de bancos, el IRPH de cajas de ahorro, el IRPH del Conjunto de Entidades y por último, el IRPH de Deuda Pública o rentabilidad semestral de los bonos del Tesoro.

Aunque la mayoría de los expertos afirman que es un indicador más estable que el Euríbor, ya que tarda más asimilar los cambios de la prestación interfinanciera, por regla general tienen una cuota hipotecaria más cara que la que aplica la hipoteca referenciándose al Euríbor.

Las condiciones de las hipotecas han cambiado mucho desde la época dorada inmobiliaria y el estallido de la burbuja inmobiliaria hasta la situación actual caracterizada por la contención de crédito.

Los bancos están saturados de excedente de viviendas y la concesión de préstamos hipotecarios está en su mayor parte restringida a los pisos de la banca.

El atasco de los juzgados españoles solo es comparable con el que se produce en las carreteras durante la ‘operación salida’. Alberto Ruiz Gallardón, recién nombrado ministro de Justicia, ha propuesto que trámites como las bodas civiles o lo divorcios de mutuo acuerdo no tengan que ser resueltos por un juez, sino por un profesional que los compradores de vivienda conocen muy bien: el notario.

Los propietarios de un inmueble saben que los honorarios notariales no son peccata minuta: por un lado está la escritura pública de compraventa y, a no ser que se pague al contado, la constitución de la hipoteca. Si la ley de mediación y jurisdicción voluntaria que el Ejecutivo plantea ve la luz, el sector notarial podría dar un paso en su modernización y ofrecer insólitos 2×1 a precios populares: ‘Cásate y firma tu hipoteca’ o ‘Divórciate y cambia el nombre de las escrituras’.

Pero vayamos un poco más lejos…