Actualidad inmobiliaria

Los altos niveles del Euríbor alcanzados durante la época del ‘boom’ inmobiliario no tienen nada que ver con la caída sufrida desde ‘crash’ inmobiliario y la estabilización en torno al 2% que se mantienen durante estos últimos trimestres. No obstante, puede que estos niveles no hayan sido del todo correctos.

La Comisión Europea está realizando investigaciones a varios bancos por si han formado un cartel ligado a los derivados sobre el Euríbor, el indicador más utilizado para fijar el tipo de interés de las hipotecas en España, así como para el tipo de interés al que se prestan dinero los bancos entre sí. Puesto que este índice se fija a partir de los precios que proporcionan 44 entidades europeas y se calcula para los diferentes plazos (tasa anual y diaria). Desde Bruselas sospechan que varias entidades europeas hayan podido ejercer prácticas de competencia desleal para manipular la formación de los precios del indicador.

No obstante, desde la Comisión Europea no especifican cuáles han sido las leyes europeas infringidas. Los analistas del mercado señalan que los niveles del Euríbor no se corresponden con la actividad real, pues préstamos entre los propios bancos debido al miedo y a la desconfianza en el mercado financiero registran una cesión de créditos bastante baja.

Bankia, la nueva entidad financiera formada por la unión de varias cajas como La Caja de Canarias, Caja Madrid, tuBancaja, Caja Rioja, Caixa Laietana, Caja de Ávila, Caja de Segovia, Bancaja saca al mercado sus nuevas ofertas hipotecarias. El préstamo hipotecario ofrece la posibilidad de comprar una primera vivienda con la concesión de una financiación del 80% del valor de tasación de la vivienda.

El plazo de amortización de la hipoteca es de 40 años. En cuanto al tipo de interés dependerá de los productos financieros que quiera contratar el cliente. Éste será más bajo en cuestión de cuantas más vinculaciones tenga. Si se contratan 4 productos: seguro de hogar, domiciliación de la nómina, domiciliación de recibos y tarjetas de crédito, el Euríbor referenciado a un año tendrá un interés del 2,50%. No obstante, si el cliente decide no contratar ninguno de estos productos el tipo de interés quedará en 3,30%.

En cuanto a comisiones, este préstamos está bastante penalizado. Para empezar, se cobra una comisión del 3% de apertura, desde nuestro punto de vista, bastante elevada.

Los préstamos hipotecarios ofertados por la entidad inglesa Lloyds Bank Internacional dan la posibilidad al cliente de elegir condiciones novedosas. Una de ellas es la hipoteca con un tipo de interés variable que se revisará cada año en lugar de cada mes.

Por tanto, el hipotecado podrá disfrutar de la tranquilidad de referenciarse a un tipo fijo y no sufrir ninguna subida del Euríbor durante el transcurso de los meses y no tendrá por qué estar a expensas de las variaciones mensuales de Euríbor.

Se referencia a un tipo de interés variable: Euríbor + 1,50%. No obstante, éste puede subir en función de la financiación concedida. Cuanto más se financie, más alto será el diferencial y viceversa.

No obstante, con esta cláusula también se debe tener en cuenta que cabe la posibilidad de que el cliente se pierda algunos ahorros en su cuota mensual que puedan sucederse al bajar el Euríbor. En cuanto al resto de condiciones, coinciden bastante con la media de las características del resto de préstamos hipotecarios.

Con la celebración de las elecciones el próximo 20 de noviembre, las expectativas de reforma del mercado hipotecario no se llevarán a cabo. El Congreso de los Diputados no publicará finalmente el estudio de la puesta en vigor de algunas reformas hipotecarias, como reducir las ejecuciones hipotecarias o legalizar la dación en pago para cumplir con la deuda hipotecaria.

Tras los más de 300.000 embargos hipotecarios que se ha efectuado desde 2010 y la presión popular que se ha ejercido sobre el tema de las hipotecas, con especial efervescencia desde movimientos como el 15-M, se impulsó la creación de este organismo el pasado mes de junio. No obstante, tras la disolución del Parlamento este organismo no tiene miras a continuar.

Sin embargo, algunos políticos han apostado por su continuación, como es el caso del diputado de CiU Pere Macías o la diputada del PP Ana María Madrazo, tal y como han expresado en unas declaraciones recogidas por la agencia Efe. “La reforma del sistema hipotecario es básica para la tranquilidad de los consumidores y para dotar de mayor confianza a ese mercado“, ha expresado esta última en la última reunión celebrada en el Congreso hasta ahora.

A lo largo de la vida de un préstamo hipotecario, a veces al cliente le da tiempo a ahorrar. En unos 25 o 30 años del pago de mensualidades, el cliente puede llegar a ahorrar una cantidad considerable como para amortizar de una vez el resto de la deuda hipotecaria. No obstante, primero ha de calcular y analizar qué es lo que le viene mejor.

En muchos préstamos hipotecarios siempre existe una comisión por amortización anticipada que oscila entre el 0,25% y el 1%. Por tanto, en esta ocasión te puede salir caro este pago adelantado. Otra alternativa es acortar el plazo de la hipoteca y pagar más intereses en cada mensualidad pero durante menos tiempo. Esta opción te ahorrarás más dinero a la larga que si te decantas por reducir la cuota mensual y alargar los plazos pues a la larga siempre sale más caro, como se puede comprobar haciendo cualquier ejemplo práctico.

Por tanto, una solución que proponemos en este post es invertir esta cantidad ahorrada (que puede ser de 10.000 euros). Muchos depósitos actualmente te pueden dar un tipo de interés mensual del 3% y el 3,5%. Si los intereses que pagamos en la hipoteca están referenciados al Euríbor, que ronda una tasa diaria de 2,066% a día 15 de septiembre de 2011, más un diferencial del 0,5% o 0,75%, obviamente, si por la misma cantidad ganas un tipo de interés superior al final sales ganando.

La entidad online Self Bank ofrece un préstamo hipotecario de tipo de interés variable con condiciones susceptibles de analiarse. Para empezar esta oferta está referenciada al Euríbor + 0,75% y se puede escoger un plazo de amortización de entre 9 y 30 años.

El banco virtual avisa en sus requisitos que solo concederá hasta un 80% del importe de la tasación, exigiendo una cantidad mínima de 50.000 euros y una máxima de 1.000.000 de euros.

No obstante, como todos los préstamos exige algunas obligaciones como:

• Domiciliación de la nómina en Self Bank
• Contratación de un seguro de vida
• Contratación de un seguro de hogar con “la Caixa”.

En el caso de que no se contrate alguna de estas exigencias, se añadirá un porcentaje del 0,25% al diferencial mensual del tipo de interés, el cuál quedará en Euríbor + 1,50%.

La última reducción del IVA para la compra de viviendas nuevas ha revolucionado las opiniones sobre el sector. El beneficio o indiferencia de esta medida es la principal cuestión que se plantean agentes, expertos y analistas del sector. En un principio, la medida solo favorecerá a los compradores de viviendas nuevas, esto es, de inmuebles de reciente construcción que no superen los dos años.

No obstante, hay que tener en cuenta que esta medida no será aplicable a los pisos en propiedad de entidades financieras, ya que estos inmuebles tributan por Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), tal y como han confirmado desde el Consejo General del Notariado. Por tanto, aunque esta medida sea en un principio un buen aliciente para estimular o adelantar la decisión de compra de pisos, no ayudará directamente a vender más pisos en propiedad de la banca.

Aunque tampoco están tan mal encaminadas los que argumentan que esta medida es ‘papel mojado‘ y que solo beneficia a la banca. Según explica un consultor y experto en el sector inmobiliario, José Luis Ruiz Bartolomé, este cambio fiscal liberará de cargos impositivos otras operaciones de las entidades y mejorará el flujo de sus cajas.

NovaCaixaGalicia acaba de estrenar una oferta bastante atractiva. Está destinada para los hipotecados que quieran comprar una vivienda habitual, o bien, quieran cambiar su préstamo hipotecario de entidad. Asimismo, se especificaclaramente que en ningún caso se admitirá como garantía viviendas protegidas.

El tipo de interés se ha fijado en el Euríbor + 0,84%, con un plazo máximo para amortizar el crédito de hasta 35 años. Asimismo, se exige que el coste de la vivienda sea de 200.000 euros y se financia el 80% del valor resultante de la tasación de la casa. En el caso de que la vivienda sea más barata, el interés subirá al Euríbor + 0,97%.

En un principio, una gran ventaja que tiene es que no exigen ningún tipo de las comisiones habituales que se suelen cobrar: ni por apertura, ni por cancelación… Solo se exigirá un 0,50% en caso de que el cliente quiera realizar una modificación contractual. Asimismo, también se avisa que existirá un recargo por mora y reclamación de posiciones deudoras. Por otra parte, la entidad permite al cliente que pueda disponer de un periodo de carencia de 12 meses.

Los interesados en comprar una vivienda suelen enfrentarse a un lenguaje lleno de tecnicismos cuando van a la sucursal a solicitar financiación. Ante este tipo de situaciones, lo más recomendable es “solicitar con antelación la escritura de la hipoteca, antes de firmarla, y analizar todos los términos y condiciones”, indican desde la Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas (ADICAE). Incluso, solicitar cambios, si en la escritura se reflejan algunas características que no son de su conveniencia con respecto a lo que anunciaba el banco o caja en la publicidad. Entre los anuncios más llamativos, destacan los siguientes:

• ‘Interés personalizado’. Mal comienza una entidad financiera cuando no expone claramente y desde el principio cuál va a ser el tipo de interés que va a aplicar en su hipoteca. En muchas ocasiones, se acude al ‘personalizado’, alegando que, dependiendo de la vinculación y los ingresos del solicitante, el interés puede variar. Lo más recomendable es que la entidad marque un tipo de interés máximo del que se puede partir para ir rebajándolo, dependiendo de las circunstancias.
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Si estás interesado en comprar una segunda vivienda, ahora es un buen momento, pues existen una gran cantidad de oferta de pisos en stock en las costas españolas. Por eso, esta vez analizamos una oferta que el Banco Pastor ofrece a través de su oficina directa.

En un primer lugar, desde su página web te anuncian que el tipo de interés se aplicará según las condiciones particulares de cada individuo, esto es, de forma personalizada. Desde su web ponen a disposición una herramienta para calcular la cuota mensual de su hipoteca con amortización libre.

El importe máximo que la entidad financiera prestará será de hasta el 80% del valor de tasación si se trata de segunda vivienda. En este préstamo se toma como garantía la vivienda habitual y solo si ésta resultase insuficiente, se hipotecaría, además, de la vivienda que adquiere.

El plazo máximo para poder cumplir con los plazos mensuales es de 40 años. No obstante, hay que cumplir con ciertas obligaciones: