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Esta vez analizamos un nuevo producto destinado al público joven. El BBVA, una de las entidades bancarias más importantes de España, ofrece la hipoteca Blue dirigido directamente a los jóvenes trabajadores que se quieran independizar menores de 30 años. Por eso, dentro de este préstamo se ofrecen varias ventajas.

Para empezar, garantizan una financiación del 100% del valor de tasación y te proporcionan un plazo de amortización de 40 años, pero con novedosa posibilidad de poder ajustarlo, ampliando o reduciéndolo hasta en 10 años. El cliente podrá elegir si quiere cambiar de modalidad y que su cuota se rija según un tipo fijo o uno variable.

Asimismo, esta oferta también ofrece un montón de opciones personalizadas a las que el cliente podrá acogerse desde la entidad dan la posibilidad al cliente de poder optar por un periodo de 60 meses de carencia del pago, donde solo pagará intereses, en el caso de que se vea muy ahogado por las deudas. También existirá la posibildad de recurrir a una aplazamiento del pago de hasta dos cuotas al año con un máximo de 10 durante la vida del préstamo.

En esta misma línea también existe la posibilidad de que el hipotecado pueda pagar más baja, cuyo porcentaje de bajada oscilará entre el 15% y el 30% de la total cuantía de la misma. En la página web de esta entidad también figura, otro nuevo incentivo: te regalan el 1% del importe del préstamo hasta un máximo de 1.500€ solo para constitución de nuevas hipotecas y hasta el 31 de mayo de 2011. De la misma manera, habrá distintas bonificaciones según en función del nivel de vinculación del cliente.

La subrogación está de moda. Los ciudadanos que pagan religiosamente sus cuotas hipotecarias mensuales son ‘lo más preciado’ ahora en el mercado. Ahora los bancos prefieren captar usuarios hipotecados en otras entidades que jugársela concediendo hipotecas a nuevos clientes.

La nueva campaña de BBVA es el ejemplo más patente. La entidad acaba de lanzar la ‘Hipoteca Ven a BBVA’ (su nombre lo dice todo), que está dirigida sólo para subrogaciones y constitución de hipotecas particulares superiores a 100.000 euros procedentes de otra entidades. Además, esta oferta tiene fecha de caducidad: sólo podrá contratarse hasta el 31 de mayo de 2010.

Las ventajas que ofrece son variadas y no se suelen ver en otras ofertas:

• En principio, el banco te regala 2.000 euros a los clientes que hayan decidido subrogar, lo que te ahorrará los gastos de notaría y formalización.
• Por otra parte, se rebaja la cuota mensual hasta el 30% en los primeros años.
• Si algún mes te ves en problemas para pagar la mensualidad, puedes suspender el pago de ese periodo para adaptar la cuota a los momentos de tu vida.
• La hipoteca te permite un periodo de carencia durante 36 meses o aplazar al vencimiento de parte del pago del capital prestado.
• El plazo máximo es de hasta 40 años.
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Tras cuatro años, el Tribunal Supremo, por fin, ha atendido el recurso de casación que interpuso la organización de defensa de los derechos de los consumidores (OCU) contra las “malas prácticas bancarias”. Muchas de las cláusulas abusivas que exigían los bancos para ceder los préstamos hipotecarios han sido declaradas nulas. Algunos de los cambios producidos son los siguientes:

Derechos de los bancos anulados:

• La banca ya no tendrá derecho a exigir libremente la devolución de todas las cantidades pendientes de pago por el cliente (lo que se conoce como el vencimiento anticipado del crédito) cuando éste deje de ingresar una sola mensualidad, sufra un embargo de bienes o disminuya su solvencia por cualquier motivo.
• El derecho de la banca a cancelar un préstamo hipotecario por cualquier motivo también estará prohibido.
• La entidad financiera ya no podrá exigir el pago del resto de la deuda del préstamo hipotecario (vencer la hipoteca), cuando se deniegue la inscripción de la escritura de la hipoteca en el Registro de Propiedad, esto es, cuando se impida registrar la identidad ante notario del cliente que pagará la hipoteca, incluso cuando la culpa sea del banco.