Actualidad inmobiliaria

Desde los tribunales vuelve a darse otro giro de tuerca. Un juez acaba de declarar “nula” una sentencia que impedía a varios bancos y cajas españolas, concretamente, BBVA, Caixa de Ahorros de Galicia (Novacaixagalicia) y Cajamar Caja Rural, cobrar los ‘suelos’ hipotecarios, tal y como recoge ABC. Por tanto, la sentencia interpuesta por la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarias (Ausbanc) ha acabado sin tener ninguna validez.

Este juez perteneciente al juzgado mercantil número 2 de Sevilla ha especificado en su auto que excluye de esta sentencia a los particulares que hayan pedido la suspensión de esa cláusula y de quienes en el futuro quieran hacerlo asumiendo su responsabilidad en caso de que finalmente la sentencia sea anulada.

Todos los futuros hipotecados con préstamos de estas entidades no podrán beneficiarse de la caída del Euríbor, ya que siempre habrá un tope mínimo que tendrán que pagar. Tras esta nueva suspensión de esta sentencia provisional, muchas personas se pregunta de qué sirve referenciarse una hipoteca con un tipo de interés variable. Precisamente, es el juego oscilante de subidas y bajadas que da el indicador europeo la principal ventaja de este tipo de interés y si lo ‘cercenan’, quizás sea más beneficioso acogerse a un tipo de interés fijo.

Tras cuatro años, el Tribunal Supremo, por fin, ha atendido el recurso de casación que interpuso la organización de defensa de los derechos de los consumidores (OCU) contra las “malas prácticas bancarias”. Muchas de las cláusulas abusivas que exigían los bancos para ceder los préstamos hipotecarios han sido declaradas nulas. Algunos de los cambios producidos son los siguientes:

Derechos de los bancos anulados:

• La banca ya no tendrá derecho a exigir libremente la devolución de todas las cantidades pendientes de pago por el cliente (lo que se conoce como el vencimiento anticipado del crédito) cuando éste deje de ingresar una sola mensualidad, sufra un embargo de bienes o disminuya su solvencia por cualquier motivo.
• El derecho de la banca a cancelar un préstamo hipotecario por cualquier motivo también estará prohibido.
• La entidad financiera ya no podrá exigir el pago del resto de la deuda del préstamo hipotecario (vencer la hipoteca), cuando se deniegue la inscripción de la escritura de la hipoteca en el Registro de Propiedad, esto es, cuando se impida registrar la identidad ante notario del cliente que pagará la hipoteca, incluso cuando la culpa sea del banco.

¿Alguna vez tu banco te ha prometido un seguro para tu hipoteca contra la subida o bajada de los tipos de interés? Antes de dejarte seducir, lee la letra pequeña. Si la cláusula de suelo ya causó estragos, los swaps o clips hipotecarios no se quedan a zaga. Recordemos que el suelo hipotecario consiste en fijar un porcentaje por debajo del cual no es posible beneficiarse de las caídas del Euríbor. Es por ello que muchos afectados se están quejando de lo abusivo de este contrato, dados los mínimos que el indicador de referencia ha estado marcando a lo largo de 2009.

Por su parte, el clip o ‘swap’ hipotecario es el contrato de un tipo de interés fijo durante un plazo determinado, sin tener en cuenta tampoco la variación del Euríbor u otros indicadores externos. Imaginemos que contratamos una swap de nuestra hipoteca con un tipo de interés fijo del 5%. En caso de que el Euríbor suba, por ejemplo, a un 7%, la entidad financiera pagará la diferencia al cliente de lo que le faltaría. Si, por en contrario, el Euríbor está por los suelos como actualmente, el cliente se verá obligado a pagar la diferencia para alcanzar el tipo de interés fijo contratado.