Actualidad inmobiliaria

Los bancos online siempre se han diferenciado por ofrecer condiciones más ventajosas que las entidades físicas. La hipoteca de Uno-e, la filial virtual del banco BBVA, es un producto que lleva vigente cierto tiempo. Si observamos la coyuntura económica actual esta oferta tiene algunas condiciones bastante atractivas que pueden despertar el interés de más de uno. No obstante, un análisis previo debe ser fundamental antes de lanzarse a contratarla.

De primeras, el tipo de interés es excelente, pues se referencia al nivel del Euríbor más un diferencial del 0,29%. Además, la cantidad mínima para poder contratarlo son 30.000 euros, así que por lo pronto está al alcance de un amplio sector de ciudadanos.

Este préstamo se concede por la compra de vivienda habitual o de una casa de segunda residencia y el plazo máximo para pagarlas son 35 años para primera vivienda y 20 para segunda vivienda. Aunque las ventajas varían según sea una u otra, pues para la primera opción se prestará el 80% del valor de tasación y para la segunda opción el 60% del valor de tasación.

Otro incentivo es que no tiene comisión de apertura, ni comisión por cancelación parcial o total.

Bankinter acaba de lanzar un nuevo producto de alta rentabilidad a partir del segundo año. La nueva Hipoteca SIN tiene como atractivo que ofrece un tipo de interés variable del Euríbor anual + 0,35%, lo que supone aproximadamente un 2% TAE. No obstante, los préstamos que tienen un diferencial tan bajo, suelen exigirte más compromisos por otro lado… Por eso, es adecuado echar un vistazo al resto de condiciones.

Para empezar, este tipo de interés variable sólo se pondrá en marcha a partir del segundo año, pues el primer año el cliente tendrá que asumir el pago de un tipo fijo al 2,25%. Así, que esta exigencia es una forma de recuperar las facilidades que tendrás después. Está estipulado un plazo máximo de 40 años para pagar la casa a los clientes que tengan menos de 35 años y a un periodo de 35 años para el resto de personas que sobrepasen esa edad.

El apogeo de Internet en la mayoría de las facetas de nuestra vida ya es un hecho, por lo que no es de extrañar que cada vez surjan más empresas online y que, las que ya existen, decidan diversificar su actividad y planificar sus estrategias en la Red. Cada vez son más las personas que contratan servicios por Internet y, entre éstos, también se incluyen los préstamos hipotecarios.

Las hipotecas online son un mercado relativamente joven que se ha acogido con gran aceptación entre los clientes. La abundancia de información en Internet y la rapidez de trámite son dos grandes ventajas que seducen a muchas personas. El mayor de los obstáculos para este tipo de producto ha sido la poca fiabilidad que tenían las entidades por Internet, además de las dudas sobre la seguridad de los datos bancarios y personales vertidos en la web debido a los posibles ataques cibernéticos.

¿Eres un apasionado de ‘La Roja’? ¿Cómo se puede relacionar a Rafa Nadal con la contratación de una hipoteca? Realmente, el atractivo de las estrellas del deporte puede servir para promocionar cualquier cosa (hasta un anuncio de compresas…). Lo cierto es que el tirón popular de los atletas entre los españoles no es para menos. Por lo pronto, Banesto se está beneficiando de esta afición.

Tras el aumento de la contratación de sus hipotecas en año pasado con el lanzamiento en octubre de 2009 de la Hipoteca Smash, patrocinada por Rafa Nadal, Banesto vuelve a repetir la jugada. Aprovechando que se va a acercando la Copa del Mundo Sudáfrica 2010 y que la entidad es patrocinadora oficial de la Selección Española de Fútbol, el banco ha estrenado la Hipoteca Selección.

Tras cuatro años, el Tribunal Supremo, por fin, ha atendido el recurso de casación que interpuso la organización de defensa de los derechos de los consumidores (OCU) contra las “malas prácticas bancarias”. Muchas de las cláusulas abusivas que exigían los bancos para ceder los préstamos hipotecarios han sido declaradas nulas. Algunos de los cambios producidos son los siguientes:

Derechos de los bancos anulados:

• La banca ya no tendrá derecho a exigir libremente la devolución de todas las cantidades pendientes de pago por el cliente (lo que se conoce como el vencimiento anticipado del crédito) cuando éste deje de ingresar una sola mensualidad, sufra un embargo de bienes o disminuya su solvencia por cualquier motivo.
• El derecho de la banca a cancelar un préstamo hipotecario por cualquier motivo también estará prohibido.
• La entidad financiera ya no podrá exigir el pago del resto de la deuda del préstamo hipotecario (vencer la hipoteca), cuando se deniegue la inscripción de la escritura de la hipoteca en el Registro de Propiedad, esto es, cuando se impida registrar la identidad ante notario del cliente que pagará la hipoteca, incluso cuando la culpa sea del banco.

La nueva oferta hipotecaria de Bancaja ha dado el ‘do de pecho’ en el mercado. Las condiciones del plan ‘Compromiso Vivienda Bancaja 2010’ ofrecen muchas ventajas a los compradores y se ajusta un sector inmobiliario en crisis.

Hagamos un breve repaso:

• Los particulares que contraten una nueva hipoteca con la entidad valenciana no pagarán sus cuotas mensuales correspondientes durante los tres primeros años.
• Este periodo de carencia total no será cobrado a partir del cuarto año con intereses, ya que son totalmente gratis, pues los asume Bancaja.
• No habrá comisiones de apertura y/o estudio para el préstamo hipotecario.
• Los tipos de interés se mantendrán como hasta ahora y dependerán del mercado y del cliente.
• El plazo de amortización es de un máximo de 50 años, aunque también dependerá de la edad del cliente.
• Se financiará hasta un 90% del valor de tasación de la vivienda.

La nueva oferta hipotecaria de La Caixa está destinada a captar tanto a los clientes que quieran subrogar su préstamo hipotecario como a los que quieran contratar uno nuevo. Antes de saber si nos resulta beneficiosa o no, hagamos un repaso a sus condiciones:

• Tiene un tipo fijo de 2,84% nominal durante los tres primeros años, lo que es equivalente a 2,48% TAE, hasta un máximo de 25 años.
• A partir del cuarto año, el resto será con tipo variable referenciado al Euríbor más 1% con revisión anual, sin ningún tipo de interés mínimo.
• Al realizar la subrogación la entidad se hará cargo de los gastos de gestoría, notaría y tasación del valor de la vivienda, que puede costar unos 500 euros.
• En el caso de que se quiera formalizar un nuevo préstamo, la comisión de apertura es del 0,75%.
• Tendrá una rebaja excepcional en el tipo de interés si contrata con la misma entidad un seguro de hogar y de vida.

Asimismo se exigen una serie de requisitos para poder contratarlo:

Dada la situación actual, en la que parece que la liquidez brilla por su ausencia y las entidades financieras no se prodigan en cuanto a créditos bancarios, muchas personas aprovechan para cambiar su hipoteca de  banco (suborgación) o renegociar sus condiciones con su entidad actual (novación).

La gente no está para perder el dinero en los tiempos que corren y la posibilidad de ahorrarse una cantidad en el pago de su cuota hipotecaria no se puede dejar escapar. Además, los bancos están sirviéndose de estos ‘tránsfugas’ solventes, que han demostrado ser capaces de pagar su mensualidad durante meses o años, para aumentar su cartera de clientes. El negocio de la banca ahora está en ‘robar’ usuarios cumplidores más que en conceder hipotecas nuevas.

Justo en el mismo mes (noviembre de 2009) en que ha crecido la tasa interanual del número de nuevas hipotecas concedidas (un 1,8%), también se ha registrado una subida considerable de subrogaciones y novaciones de las hipotecas. En concreto, los últimos datos del INE confirman que el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 40.156, 25.637 referidas a viviendas. Del conjunto general, en noviembre se produjeron 32.379 novaciones, lo que representa un aumento interanual del 42,4%. En cuanto a las subrogaciones, se contabilizaron 5.507, un 31,7% más en tasa interanual.

¿Te sobrepasan al final de mes todos tus préstamos? ¿Has cambiado de trabajo y tu actual sueldo no te permite hacer frente a todas tus deudas? La hipoteca, la letra del coche, tus compras con tarjeta de crédito, una prestación para reformar tu casa o irte de vacaciones… Puede que sean demasiados pagos al mes a los que hacerles frente.

Durante el 2009 creció el número de personas que tuvieron que retrasar al menos una vez el pago de su hipoteca, según una encuesta del Observatorio de la Financiación Familiar. Por este mismo motivo, aumentó un 50% el número de personas que recurrieron a los servicios financieros de agrupación de deudas, pero ¿qué ventajas entrañan estos métodos realmente?

La reunificación de deudas permite aunar todos los pagos mensuales de los préstamos que te ha concedido el banco en una sola cuota hipotecaria. El resultado es que se reduce la cantidad mensual que pagaría el cliente si tuviera que seguir devolviendo todos los créditos por separado, pero tendría que hacerlo durante más tiempo.

Ante estas circunstancias, ¿cómo puedo saber si me merece la pena? Lo cierto es que si te encuentras en una situación de verdadera necesidad, este método aliviaría en gran parte el dinero que pierdes todos los meses, ya que podrías pagar casi la mitad al mes de tu cuota hipotecaria actual. Además, muchas de estas ofertas te permiten cancelar préstamos en los que figures como moroso y puedan llegar convertirse en embargo.

¿Ves cada día más difícil llegar a fin de mes con la pensión? ¿Has estado pagando religiosamente la hipoteca y ahora no puedes con los gastos de la casa? La arraigada preferencia en nuestro país por comprar una vivienda en vez de alquilarla tiene como consecuencia un alto número de propietarios. Normalmente, se suele dejar a los hijos como herencia, pero esta costumbre puede modificarse en pos de lograr una vida más digna tras la jubilación.

¿Cómo te podrías beneficiar de haber estado pagando durante 20 ó 30 años un préstamos por tu casa? El contrato de una hipoteca inversa o pensión hipotecaria puede ser la solución. Como sabréis, una hipoteca normal es el pago de una vivienda a través de una cuota mensual que se paga a la entidad. Una hipoteca inversa es la operación contraria, es decir, vender el piso una vez pagado al banco para que sea éste el que nos pague una couta.

Normalmente, este tipo de contratos se dirigen a personas mayores de 65 años que quieren obtener una renta extra para hacer frente a sus gastos o tener una mayor calidad de vida. Según Pere Catalán, director de planificación comercial de Caixa Terrassa, “los jubilados más modernos y cosmopolitas, los que viven en grandes ciudades y cuentan con un gran piso, de alrededor de los 100 metros cuadrados, valorado entre 300.000 y 400.000 euros, son los que más se interesan en estos momentos por el producto”.