Actualidad inmobiliaria

En estos momentos en que el Euríbor está a niveles bajos es conveniente mirar a largo plazo para elegir bien tu hipoteca. Ya que pagar este préstamo es un compromiso obligado para bastantes años (25, 30, o incluso, 40 años), debemos tener en cuenta la futura evolución del precio del dinero y los tipos del interés.

La opción más escogida por los compradores actualmente es contratar una hipoteca con un tipo de interés referenciado al Euríbor más un diferencial bajo para poder ahorrarse dinero en la revisión anual de la cuota hipotecaria. No obstante, hay que saber que la mayoría de estos productos exigen vinculaciones.

Los seguros de hogar, de vida, de protección de pagos, domiciliaciones de nómina, tarjetas de crédito y débito, etc. pueden ocasionarte muchos gastos a lo largo del tiempo, e incluso, encarecer el precio final sin que te compense este diferencial tan reducido. Ahora que el Euríbor ha vuelto a recuperar la tendencia al alza, los que tienen contratado un préstamo hipotecario a tipo fijo no tienen que preocuparse por los altos y bajos del mercado crediticio.

Las mejores condiciones suelen ir dirigidas a clientes que cobren al menos 2.500 euros al mes y en las que se comprometan dos personas a pagar el préstamo. A pesar de que las ventas de pisos han subido en el primer trimestre, las entidades financieras son las que siguen teniendo en su mano el flujo del crédito y éstas aún no están muy propensas a prestar tan fácilmente. La financiación suele ser al 80% del valor de tasación, o incluso, menos. Además, las cuotas hipotecarias no superan el 30% de los ingresos mensuales.

La subrogación está de moda. Los ciudadanos que pagan religiosamente sus cuotas hipotecarias mensuales son ‘lo más preciado’ ahora en el mercado. Ahora los bancos prefieren captar usuarios hipotecados en otras entidades que jugársela concediendo hipotecas a nuevos clientes.

La nueva campaña de BBVA es el ejemplo más patente. La entidad acaba de lanzar la ‘Hipoteca Ven a BBVA’ (su nombre lo dice todo), que está dirigida sólo para subrogaciones y constitución de hipotecas particulares superiores a 100.000 euros procedentes de otra entidades. Además, esta oferta tiene fecha de caducidad: sólo podrá contratarse hasta el 31 de mayo de 2010.

Las ventajas que ofrece son variadas y no se suelen ver en otras ofertas:

• En principio, el banco te regala 2.000 euros a los clientes que hayan decidido subrogar, lo que te ahorrará los gastos de notaría y formalización.
• Por otra parte, se rebaja la cuota mensual hasta el 30% en los primeros años.
• Si algún mes te ves en problemas para pagar la mensualidad, puedes suspender el pago de ese periodo para adaptar la cuota a los momentos de tu vida.
• La hipoteca te permite un periodo de carencia durante 36 meses o aplazar al vencimiento de parte del pago del capital prestado.
• El plazo máximo es de hasta 40 años.
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Dada la situación actual, en la que parece que la liquidez brilla por su ausencia y las entidades financieras no se prodigan en cuanto a créditos bancarios, muchas personas aprovechan para cambiar su hipoteca de  banco (suborgación) o renegociar sus condiciones con su entidad actual (novación).

La gente no está para perder el dinero en los tiempos que corren y la posibilidad de ahorrarse una cantidad en el pago de su cuota hipotecaria no se puede dejar escapar. Además, los bancos están sirviéndose de estos ‘tránsfugas’ solventes, que han demostrado ser capaces de pagar su mensualidad durante meses o años, para aumentar su cartera de clientes. El negocio de la banca ahora está en ‘robar’ usuarios cumplidores más que en conceder hipotecas nuevas.

Justo en el mismo mes (noviembre de 2009) en que ha crecido la tasa interanual del número de nuevas hipotecas concedidas (un 1,8%), también se ha registrado una subida considerable de subrogaciones y novaciones de las hipotecas. En concreto, los últimos datos del INE confirman que el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 40.156, 25.637 referidas a viviendas. Del conjunto general, en noviembre se produjeron 32.379 novaciones, lo que representa un aumento interanual del 42,4%. En cuanto a las subrogaciones, se contabilizaron 5.507, un 31,7% más en tasa interanual.