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No todos los hipotecados se benefician del descenso del Euríbor

Las cláusulas suelo, swaps o diferenciales y comisiones elevadas impiden favorecerse de la caída del Euríbor.
  • 12 ago 2012
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&quote; Cuatro millones de españoles se ven afectados por la cláusula suelo. &quote;

Los ciudadanos que revisen ahora su préstamo hipotecario verán reducida su cuota considerablemente con la caída del Euríbor por debajo del 1%. Hace solo 12 meses, el tipo de referencia interbancario se encontraba por encima del 2%. Sin embargo, determinados tipos de créditos hipotecarios verán limitados los efectos de esta importante caída del Euríbor por las cláusulas suelo, swaps o diferenciales y comisiones elevadas. ¿Por qué motivo?

  • Cláusulas suelo.- Según la Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas (Adicae), este tipo de cláusulas estaría afectando a unos cuatro millones de españoles. Se caracteriza porque las entidades impiden aplicar unos tipos de interés por debajo de determinados niveles. Aunque el Euríbor se encuentre en el entorno del 1% en estos momentos, los bancos pueden obligar a pagar intereses que suelen estar situados entre el 1,50% y el 2,00%.
  • Swaps.- Se trata de un instrumento de cobertura muy útil en etapas de alzas de tipos pero perjudiciales para los titulares de las hipotecas cuando los intereses caen de forma importante. Es decir, que si el Euríbor subía por encima de una determinada referencia, el banco abonaba ese margen a sus clientes. Pero también al contrario: cuando los tipos caen, son los hipotecados quienes tienen que abonar ese ‘spread’ pactado a sus bancos.
  • Diferenciales elevados y comisiones.- Uno de los cambios más importantes que se han registrado en el mercado hipotecario consiste en la aplicación de unos diferenciales mucho más elevados que hasta hace tres o cuatro años. Aunque el Euríbor se ha reducido en más de un punto porcentual en los últimos doce meses, los intereses que cobran los bancos en sus hipotecas apenas se han modificado en este periodo.
  • Tipos bajos, reducciones mínimas.- Otra de las causas que explican las escasas consecuencias de la caída del Euribor en las hipotecas es que el indicador se encuentra en unos registros tan bajos, que las reducciones de cuota apenas se pueden dejar notar.

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